出口“洗钱”盛行，从交易员到比特币矿工都成为央行的目标

从中小交易者到比特币矿工，年末年初的银行账户和支付宝账户冻结案例不断增加。无论是收款人还是付款人，都必须认真对待反洗钱风险。

“国外客户汇款时也是使用代理账户，但是如果账户出现问题，比如已经涉及到灰色资金（地下银行等），我们的银行卡就会被冻结，这就需要我们发将所有信息向冻结账户的司法机关解释情况，只有在解释后才能寻求解冻账户，这也是义乌贸易商的通病。”义乌市盈佳贸易有限公司总经理陈文婷说。浙江省有限公司告诉第一财经快讯。

除了来自“贸易天堂”义乌的出口贸易商，通过OTC（场外交易）提现的加密货币投资者也陷入困境。 “我本来想卖个比特币兑换点应急现金，但是可能对方给我发钱的账户有问题，我的银行卡账户在年初就被冻结了，所以现在我只看比特币起来，但我不能换。钱。”某比特币“矿工”小谷（化名）向第一财经记者感叹。

根据中国人民银行官网公布的信息，2020年全年，央行及其分支机构对417家反洗钱义务机构及相关责任人实施反洗钱行政处罚人，共计罚款733人。累计金额约为6.28亿。 2020年罚款总额约为2019年的3倍。根据央行反洗钱局反洗钱监管年度统计数据，这一数字创近年新高。

跨境贸易反洗钱风险上升

反洗钱在跨境贸易中的重要性越来越突出。 2020年下半年以来，冻结案件数量猛增。一方面，反洗钱措施开始收紧。另一方面，由于2020年是中国出口大年，疫情下全球对中国供应链的依赖度更高。

海关总署公布的数据显示，2020年12月，我国出口同比增长18.1%。 2020年，我国货物贸易进出口总额32.16万亿元，比2019年增长1.9%，外贸规模再创新高。

日前，记者发现，义乌市商务局专门下发了《外商通知》，其中提到义乌市场商户银行账户近期已被公安机关冻结。主要原因是海外买家使用了高风险的支付方式，导致货款中混入了不法分子的赃款，从而导致收款商户的银行账户被冻结。

为此，义乌市商务局建议，义乌贸易商应告知货主直接通过银行向外贸公司或市场商户支付外汇，而不是通过他们没有开立的账户以人民币形式支付。在中国知道。这种代付方式很容易被不法分子混入赃款，导致被政府没收。

除了汇款账户的问题外，交易者本身也有很多时候缺乏合规意识。为众多中小贸易公司服务的跨境金融服务公司XTransfer创始人兼CEO邓国标告诉第一财经，对于交易者来说，合规是比汇率波动更需要关注的风险。

很多义乌商人的账户之所以被冻结，是因为很多国际骗子打着找中国代理的幌子，许诺丰厚的佣金。 “洗钱”。

中小企业在外贸订单中的占比越来越高，但在跨境资金风险控制方面面临巨大挑战。因此，在风控和反洗钱工作中，大数据和人工智能技术发挥了关键作用。

在邓国标接触的各种案例中，有一个非常典型。他告诉第一财经，他收到了另一家外贸公司老板的举报，称有“骗子”通过某平台向他发送了“询问”邮件。不方便，希望我能帮忙收钱，他愿意为此支付5%的佣金。”但是，通常涉及佣金的汇款都是有风险的，所以需要在风控基础设施上多下功夫，反洗钱和反恐融资机制。

由于反洗钱风险巨大，邓国标表示，普通银行无法做好中小微出口企业的反洗钱风险管控，中小微企业难以做到。微型企业开立银行账户。目前对于能够提供相关服务的平台来说，做好风控是当务之急。

比特币场外交易提现存在风险

最近经常冻结账户的不仅仅是交易员。去年春夏以来，由于全球流动性泛滥，比特币等加密资产的价格也一路飙升。截至 1 月 15 日，比特币再次升至 40,000 美元以上。许多经历过大涨大跌的比特币投资者和矿工都希望套现一些比特币，以防范未来可能出现崩盘的风险。

不过，这个过程也是“一步一脚印”。

据第一财经记者了解，部分交易平台可以较早将资金转入中国银行卡或支付宝，但经过更严格监管后，目前主要的交易方式只有两种——比特币等加密货币抛币兑换USDT（ Tether，一种与美元挂钩的稳定货币），存储在交易平台上，或通过OTC（场外交易）兑换成人民币等现金。

然而，通过OTC提现的道路并不容易。 “有些平台还支持OTC，即卖家在OTC平台下单出售比特币，买家通过银行卡或支付宝转账付款，然后卖家将比特币转入买家的数字货币钱包，但很多账户会经常出现冻结”小谷告诉第一财经。“我的两张银行卡在年初都被冻结了，原因可能是汇出的账户存在反洗钱风险。一旦有矿工熟悉的场外交易者。当出现问题时比特币提现人民币被冻结，我们很容易参与其中。”

另一位投资者也有同样的经历。 “前不久，我在一个主流加密平台上用银行卡购买加密货币。去年11月我去银行出差时，柜台工作人员告诉我，银行卡被冻结了，因为它被怀疑有钱财。洗钱。”他告诉记者说这张卡还不能用，银行解释说这张卡被警方冻结了，需要通知。

其实早在2019年10月，支付宝安全中心的微博就宣布禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清零；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

小谷面临的困境，其实是当下“币圈”的一个缩影。他在 2019 年上半年订购了 50 台矿机，并在四川矿场托管。在当前比特币上涨的浪潮中，50台矿机每个月给他赚了10万多元，但如何变现呢？对很多矿工来说，问题是账户上的比特币价值可能只会永远留在账户上。

合规仍然是防止帐户冻结的先决条件

加密货币场外交易在中国本身处于“灰色地带”，但对于跨境贸易等领域来说，要防止账户冻结并非不可能，合规仍是大前提。

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跨境支付机构的事前风险控制非常重要。 “平均每个月申请服务的100个客户中，我们会拒绝15到20个。”邓国标举例说，首先是核实客户的身份，是否真的从事外贸货物。二是检查国内是否有犯罪记录，了解其完整性；三是通过交易系统和Cross-validation验证各个资金的“三流”（信息流、物流、现金流）信息。

例如，中国东莞一家销售生产线模具的公司，将货物通过深圳口岸运到伦敦，再卖给英国人。单价2万美元，英国买家通过爱尔兰银行账户支付。这里的每个名词都非常关键。如果模具在陕西生产，但陕西没有这样的生产基地；或单价突然飙升至10万美元；或者钱变成了德国账户的汇款……任何变化都可能涉嫌洗钱，支付机构会智能调用风控引擎，结合线下员工干预调查进行验证。

对于交易者来说，防止账户冻结也需要合规。从事跨境贸易多年的陈文婷总结了自己的经验。她告诉第一财经，交易员可以在中国注册公司，使用公司账户收款是防止账户被冻结的最好办法。国际贸易;另外，你也可以注册离岸公司，在国内开户，和第一种方式类似，成本相对较低，但也需要合规合法；第三种方式是开通Xtransfer、Western Union、Paypal等。一些电子收款平台收款，主要适用于跨境电商收款。

当然，开信用证也是一种不错的方式。信用证是指银行应进口商（买方）的要求，向出口商（卖方）出具的保证货款的书面文件。因此，最终向出口商付款的是银行，不涉及反洗钱。风险。但陈文婷认为，问题在于，在国际贸易中比特币提现人民币被冻结，信用证还是更适合大客户，但国内贸易商70%以上是中小商户。但对于符合条件的贸易商，仍应鼓励贸易商使用信用证与客户进行交易，同时用好中国出口信用保险的服务，做好客户信用工作。调查以尽量减少国际贸易的风险。