监管趋严，“冻牌”愈演愈烈

近期，中国监管层接连发出强烈监管信号，比特币价格出现今年以来最大调整。 金融委会议定调后，内蒙古迅速出台打击虚拟货币挖矿的地方性法规。 内容可谓相当严苛，逼得不少矿机厂商“出海”。 除了挖矿过程，“冻卡”也越来越频繁。

“请问，这是冻结卡吗？”

数百名网友聚集在某维权群。 有的银行卡被冻结，有的交易所账户被冻结，有的因为5月19日交易所宕机被清算，最近每天都是“热闹”的消息。 非凡的。

“我的支付宝也被冻结了，没用了。” 群友建议，“联系银行或派出所也没用，等着吧，最短三天，最长半年，如果联系的话，可以亲自去备案。” ”

“XX交易所比特币封卡，建议你别玩了，我的账号也被冻结了，只充值不提现，说我流量不正常，只充了15万，第二天就被冻结了，冻结的派出所是江西井冈山，我打电话说流量异常。 被冻结账户的不只是这个群友，也不是这个交易所。

“为什么XX的那么多可怜的朋友都被冻结了，不能提币也不能卖币？” 5月底，维权群里突然冒出几十人。 上线接龙后，20位账号被冻结的群友迅速填写了个人信息和金额：

账户被冻结的群友询问交易所工作人员，得到的答复是“你的账户被警方冻结了”。 他们被告知需要向客服索取冻结文件，预计客服咨询排队时间超过6小时。 此前有人被派出所“冻结”，账户管理权掌握在交易所手中。 账号被派出所冻结的消息还是第一次听说，群友也表示从未听说过。

2017年9月4日监管风波后，国内几家虚拟货币交易所居然“出海”了比特币封卡，将服务器搬到了海外，但中国用户仍然可以通过互联网在交易所进行交易。

根据The Block Research数据，截至5月27日，美元稳定币供应量超过1000亿美元，USDT占比约62%，USDC占比约20.42%，BUSD占比约8.89%。 2021年初至4月30日，USDT链上交易量达到10100美元。 中国用户贡献了多少交易量我们不得而知，但一些稳定币交易已经成为方便的洗钱手段。

某交易所相关人士表示，目前利用虚拟货币洗钱的渠道主要是“跑路平台”。 “跑分平台”挂在游戏平台或其他APP入口处，聚合第三方支付、合作银行等服务商接口，使用租借的银行卡和支付账户充值赌资，使用灵活用工平台在境内取现，使用地下钱庄和虚拟稳定币跨境取现。 稳定币成为这些平台的“新宠”。

2021年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，明确打击和限制虚拟货币交易兑换业务，要求金融机构、支付机构等会员单位不得开展与虚拟货币相关的业务。

5月21日，国务院金融委员会召开会议，特别强调严厉打击比特币挖矿交易，坚决防止个别风险向社会领域传导。

利用虚拟货币进行犯罪活动越来越频繁，公安行动也越来越多。 2021年5月12日，杭州市西湖区人民法院审理了知名场外交易员赵东涉嫌非法经营、协助信息网络犯罪活动一案，备受关注。的行业。 据介绍，庭审中，检方主要以仅对姓名和身份证号进行简单的KYC验证，资金主要来自境外博彩第四方支付平台交易为由，对诉讼进行了解释。平台“润粉”，建议判处三年以下有期徒刑，并处罚金。

一位律师表示，“不知情的商家可能会因为涉及洗钱，在不知情的情况下收了黑钱，导致卡被冻结。” 由于虚拟货币的匿名性，场外交易成为网络赌博等黑灰色资产的重灾区，此前也成为监管部门反洗钱监管的重点领域，而近期，“冻卡”现象愈发严重。

一位投资者反映无法使用微信支付进行交易支付，交易功能被限制。 微信支付回复“本次交易涉嫌欺诈风险”。

5月19日，在三大协会发布公告后，部分交易所关闭了场外交易板块。 一位知情人士表示，“交易所未收到监管部门通知，关闭交易是主动规避风险。”

如何“抗冻”一直是币圈的行业难题。 场外交易商家的准入门槛并不高。 他们以交易所为基础，通过收取买卖USDT的差价来获利。

他们在避免冻结卡方面非常有经验。 商户在进行柜台交易时，会特别注明禁止使用数字货币、比特币、USDT等字样，否则会被银行查出并冻结卡。 此外，大部分商户只接受存入银行卡3天以上的资金，需要查看过去3~5天的银行流水进行视频验证。

也有不少商户进行大额交易，直接选择线下交易，甚至使用信用卡收款。 “直接做空信用卡，收到的货款会自动还款，被冻结也没关系，反正也不欠钱。”

虽然对付防冻卡的办法很多，但谁也不能保证万无一失。 很多想充值取款的人在群里不停的问，“最近有很多被冻结的卡吗？哪一张不容易被冻结？” 因此，不少场外商户承诺“安全有保障，冻卡保赔”。

此次中国的监管表态水平空前高涨，但面对虚拟货币这种去中心化的新生事物，现有的监管手段难免力不从心。 关闭矿场，未来可能会出现更先进的芯片，可以使用任何设备进行挖矿。 冻结卡也很难完全禁止个人之间的资金转移。

虚拟货币的监管是全球范围内的难题。 目前，美国尚未形成统一的虚拟货币监管框架，零散的提案层出不穷。 例如，5 月 20 日，美国财政部在一份税务报告中表示，超过 10,000 美元的加密货币转移必须向国税局报告； 5 月 26 日，Gary Gensler 在国会听证会上表示，加密货币监管需要让加密货币交易所的投资者享有与纽约证券交易所或纳斯达克平台相同的保护。

新事物总是有很多问题，比特币的成长也一直伴随着监管博弈。 在这个行业的规则还没有完善之前，“冻卡”事件可能还会继续……